Zakup nieruchomości z obciążoną hipoteką może wydawać się inwestycją podwyższonego ryzyka. W przygotowanym poradniku postaramy się udowodnić Państwu, że planując zakup mieszkania czy domu nie warto z automatu skreślać takich ofert. Przez długi czas mieszkania z hipoteką nie cieszyły się dużym zainteresowaniem wśród potencjalnych nabywców. Na przestrzeni lat obserwujemy większe zainteresowanie takimi nieruchomościami. Zakup zadłużonego mieszkania nie jest ryzykowną inwestycją, a cała transakcja nie wiąże się z komplikacjami czy trudnościami dla inwestora. Jak wygląda zakup mieszkania lub domu obciążonego kredytem hipotecznym? Na co zwrócić uwagę przy zakupie mieszkania z obciążoną hipoteką? Jakie kroki prowadzą do bezpiecznego zakupu mieszkania z hipoteką?
Hipoteka to zabezpieczenie wykonania zobowiązań pieniężnych. Należy do grupy ograniczonych praw rzeczowych. Temat hipoteki i ksiąg wieczystych przybliżamy Państwu w osobnym wpisie.
ZAKUP MIESZKANIA Z HIPOTEKĄ W PIĘCIU KROKACH:
I. Sprawdzenie działu IV księgi wieczystej nieruchomości
Proces zakupu mieszkania z hipoteką rozpoczynamy od sprawdzenia księgi wieczystej nieruchomości. W oddzielnym poście przybliżamy Państwu charakterystykę tego rejestru. Księgę wieczystą sprawdzimy w internecie, na podstawie numeru otrzymanego od sprzedającego. Informacje odnoszące się do obciążeń hipotecznych nieruchomości zawarte są w dziale IV. Dane w nim zawarte dotyczą:
- wysokości zabezpieczenia hipotecznego,
- danych sprzedającego,
- kwoty kredytu mieszkaniowego, jaki został zaciągnięty na zakup nieruchomości,
- ewentualnych egzekucjach komorniczych,
- innych obciążeniach ciążących na nieruchomości.
II. Załatwienie spraw w banku
Przed zakupem mieszkania z hipoteką niezbędna będzie drobiazgowa analiza umowy kredytowej, która została podpisana na jego zakup. Kluczowymi kwestiami są warunki wcześniejszej spłaty kredytu mieszkaniowego. To kupujący powinien sprawdzić, czy możliwe będzie spłacenie zobowiązania zgodnie ze stawianymi przez bank warunkami. W przypadku pominięcia tego kroku może pojawić się ryzyko, że hipoteka nie zostanie wykreślona z księgi wieczystej nieruchomości. Sprzedający nieruchomość powinien przedstawić inwestorowi zaświadczenie o stanie zadłużenia obciążającym hipotekę. W dokumencie przygotowanym przez pracownika banku znajdziemy informacje o wszystkich opłatach dodatkowych i warunkach spłaty kredytu. W zaświadczeniu musi być zawarta zgoda na wykreślenie hipoteki w przypadku całkowitej spłaty kredytu. Bank uwzględni także informacje o rachunku, na jaki ma zostać przelana należność oraz terminie, w jakim należy dokonać płatności.
III. Podpisanie umowy przedwstępnej
Jeśli analiza dokumentów zakończyła się pozytywnymi wnioskami, przyjdzie czas na podpisanie umowy przedwstępnej. W dokumencie powinny zostać zawarte standardowe informacje dotyczące nieruchomości. Dodatkową kwestią jest uzupełnienie umowy o dane na temat zasad spłaty kredytu. Rynek oferuje kilka form spłaty; decydując się na zakup mieszkania z hipoteką, nasi doradcy dobiorą dla Państwa najkorzystniejszą z nich.
IV. Zmiana właściciela nieruchomości
Najważniejszy etap transakcji wiążę się z wizytą w kancelarii notarialnej. Notariusz sporządzi umowę w formie aktu i dopilnuje, by wszystkie zapisy były poprawne i zgodne z obowiązującym prawem. Kupujący musi pamiętać o obowiązku wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.
V. Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej
Hipoteka wygasa, gdy kredyt na mieszkanie zostaje spłacony. Do jej wykreślenia konieczne jest działanie właściciela nieruchomości. W celu dokonania stosownego wpisu do księgi wieczystej lokalu konieczne będzie uzyskanie odpowiedniego zaświadczenia z banku. Bank, który udzielił kredytu powinien wystawić oświadczenie o spłacie długu. Wykreślanie hipoteki na rzecz zbywcy to czynność, z jaką spotykamy się w naszej codziennej pracy. Nasi doradcy służą pomocą w zakupie i sprzedaży nieruchomości z obciążoną hipoteką. Banki dysponują wzorami takich oświadczeń. Standardowo zawierają one dane takie jak:
- dane osobowe kredytobiorcy
- numer księgi wieczystej nieruchomości
- informacje o spłaceniu długu zabezpieczonego hipoteką
- pozwolenie na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej
Z oświadczeniem podpisanym przez osobę posiadającą uprawnienia do reprezentowania banku udajemy się do Sądu Rejonowego, pod który podlega nieruchomość. Konieczne będzie wypełnienie wniosku o wpis w księdze wieczystej na stosownym druku. Skuteczne wykreślenie hipoteki nie będzie możliwe bez wniesienia opłaty za wykreślenie.
Zakup mieszkania zadłużonego w obcej walucie
Zakup mieszkania lub domu, na które zaciągnięto kredyt w walucie obcej, wygląda podobnie do zakupu mieszkania kupionego na kredyt w złotówkach. Transakcje różni fakt, że bank przelicza zadłużenie na PLN. W wielu przypadkach wartość zadłużenia jest wyższa niż wartość samego domu lub mieszkania. Kto jest zobowiązany do spłacenia kwoty, która wynika z obliczeń banku? Obowiązek wyrównania nadwyżki ciąży na sprzedającym mieszkanie.
W naszej codziennej pracy spotykamy się z wieloma transakcjami na nieruchomościach z hipoteką. Mamy wieloletnie doświadczenie w obsłudze tego segmentu rynku. Decydując się na pomoc naszych agentów zyskujecie Państwo pewność, że cały proces przebiegnie szybko, sprawnie i bezpiecznie.
